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COO劉忠嶺:對“紅嶺創投”清盤的感想
標簽: 作者:管理員 閱覽次數:325

   

早晨被一篇《周世平:紅嶺不擅長做P2P網貸 計劃3年后清盤》的新聞報道刷屏了。

對于中國傳統行業各領域都處于轉型恐慌潮(生產制造業,電商業,金融業,房地產業等),針對我最擅長的金融業,就“紅嶺清盤”事件有幾點感想:

1、商業模式(即盈利模式)有問題,即便業務規模做上去了,也難持續。(我在2015年就曾撰文對此做過分析《深入分析紅嶺創投屢現壞賬的原因》,沒想到時隔兩年就真的清盤了。

2、良心企業。紅嶺接近兩百億的待收,清盤善后是個艱巨的工作(真心佩服周總的魄力,不讓投資者虧損);

3、P2P行業的機遇大,但挑戰難。雖然人人都有理財需求,中國13億人口的規模,哪怕1億人理財都是很龐大的市場。但近幾年來,P2P行業跑路倒閉等負面消息不斷,行業環境變差;監管趨嚴,在借款金額等監管規定之下,P2P行業像被三體人用智子鎖定的人類科技一樣,很難發展。前幾天陸金所的陸金服因為一個傳言,導致有1.5萬筆產品申請轉讓,也反映了這一點。

由此可見,即便是股東背景很強的陸金服,投資者在目前的大環境下對其的心態也如“驚弓之鳥”。這或許也預示著陸金服業務規模也很難有大幅增長了;

4、紅嶺創投轉型是最明智的選擇。不轉型是等死,轉型也不一定能成功,但至少經歷過磨難,才更有生存的權利。每個企業都有自己的基因,正如BAT(騰訊干不過阿里的電商,阿里干不過百度的技術,百度阿里也干不過騰訊的社交)。


隨著網貸行業發展環境變得越來越惡劣,監管逐漸明朗,網貸平臺轉型為綜合理財平臺可能是個不錯的方向。理由如下:

第一,目前大部分網貸平臺業務模式不具有可持續性。

主要是融資成本高,網貸平臺的風控能力弱。在網貸平臺上借款的個人或企業,通常要承受較高的融資成本,大部分高達年化20%以上,甚至30%以上也很常見。但一般企業能夠有30%的盈利就很不錯了,如果都給了網貸平臺,那他們如何能健康經營?明顯違背商業邏輯。

所以這些小額借款者,通常信用、質地較差。即便讓銀行的風控團隊去做風險控制,也很難保持較低的壞賬率,何況這些網貸平臺風控能力和風控水平比銀行要差很多。

P2P平臺中的絕大部分都是虧損的。因為當借款人無法按時還款,就會導致這些網貸平臺壞賬率高,無法持續盈利。所以,其中一些實力差的網貸平臺時有倒閉或跑路的事件,也是必然的事。

所以這種不健康的商業模式,無法持續盈利的業務邏輯是有問題的。我預測,在未來幾年內,網貸平臺絕大部分會倒閉或轉型,是大概率的事。


第二,網貸行業監管逐漸明朗,網貸平臺估值區間下移。

一方面,創投圈目前正在從前幾年的過熱狀態轉冷,由之前的融資額屢創新高、公司估值節節攀升的狀況,迎來了“資本寒冬”;

另一方面,監管層對網貸行業的監管政策逐漸明朗,對目前業務模式下的大多數網貸平臺來講都是不樂觀的。在這兩個因素影響下,網貸平臺的估值下降,成本增加,存活率降低。因此尋求轉型成為一件更迫切的事。


第三,綜合理財平臺各種產品都賣

一方面,對客戶來講,一個賬戶可以解決客戶的大部分理財需求,便捷;另一方面,對理財平臺來講,可以給客戶全面、綜合配置。真正客觀獨立。潛在客戶群會擴大。

綜合理財平臺可以銷售包括不限于貨幣基金、債券基金、混合基金、股票基金、信托產品、有限合伙類產品、PE基金相關的理財產品、保險相關的產品,以及貴金屬相關的理財產品、外匯相關的理財產品等等。一方面,對客戶來講,多樣化的產品,都可以通過一個賬戶來購買,解決各種理財需求,更便捷;另一方面,對理財平臺來講,用不著像以前一樣,猛吹只有自己的產品最好,而是可以給客戶全面、綜合配置。真正客觀獨立。潛在客戶群會擴大。

第四,綜合理財平臺各種產品都賣,代銷的貨幣基金、信托產品等可以給平臺增信。代銷貨幣基金和信托產品,風險較低,是由比較正規的金融機構發行的,對平臺有一定增信作用。

當然了,也不是說轉就能轉的,有些網貸平臺,可能剛轉就倒閉了。這個轉型對網貸平臺還是有較高的要求的。不僅需要較強的資金實力,還需要大量的專業人才,這樣才能拿到基金銷售牌照、保險經紀牌照,這些和單純的網貸平臺比,涉及的金融方面的事情更多,對平臺的管理層和基層員工的能力,都提出了更高的要求。

所以對于沒有背景的公司,是不可能實現的。或許可以從一個邊緣地帶打起,做個小眾市場的獨角獸,也就是垂直類細分領域也是不錯的。比如無界財富,只針對優質資產融資,透明度很高,客戶可以觸摸到自己的錢投給誰了,心里就比較踏實。不過這很難快速做大,需要有一定的企業信仰,細水長流的堅守。

                           
                           
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